— MAU 3.2M+
금융 시장의 'ChatGPT Moment'The 'ChatGPT Moment' of Finance
AI-Native 온체인 금융 인프라가 답입니다AI-Native Onchain Financial Infrastructure is the Answer
스테이블코인, RWA 토큰화, Agentic AI — 이 세 가지 메가트렌드가 맞물리는 순간, 전통 금융은 재탄생합니다. Forest Jalan은 이 교차점에서 동남아 MSME의 금융 격차를 해소하고, 글로벌 RWA 마켓에 새로운 투자 자산을 연결하는 E2E 온체인 금융 인프라를 구축합니다.Stablecoins, RWA tokenization, and Agentic AI — when these three megatrends converge, traditional finance is reborn. Forest Jalan bridges the financial gap for Southeast Asian MSMEs and connects new investable assets to the global RWA market through E2E onchain financial infrastructure.
동남아 $300B+ 금융 격차 — AI 기반 RWA 금융이라는 새로운 표준Southeast Asia's $300B+ financial gap — a new standard called AI-powered RWA finance
MAU 320만+ 실물 데이터 × AI 에이전트 자율 운영 × eNote 100% 온체인 토큰화3.2M+ MAU real-world data × AI agent autonomous operations × eNote 100% onchain tokenization
AI가 판단하고 블록체인이 집행하는 Agentic 금융 OS — 글로벌 디지털 자산 은행Agentic Financial OS where AI decides and blockchain executes — a global digital asset bank
Global Digital Asset Market
3대 메가트렌드의 수렴, 그 교차점에서At the Convergence of Three Megatrends
스테이블코인, RWA 토큰화, Agentic AI가 동시에 수렴하고 있습니다. 제도적 변화가 이를 가속하고 있으며, FJL은 이 교차점의 유일한 인프라입니다.Stablecoins, RWA tokenization, and Agentic AI are converging simultaneously. Institutional changes are accelerating this trend, and FJL is the only infrastructure at this intersection.
Rebirth ofFinance
글로벌 스테이블코인 자본이 디지털 결제 레일을 통해 SEA MSME에 도달. FJL이 그 레일을 구축.Global stablecoin capital reaches SEA MSMEs via digital payment rails. FJL builds those rails.
eNote Finance로 ASEAN Private Credit을 토큰화. 기관 투자자에게 연 13~17% 수익 제공.Tokenizing ASEAN Private Credit via eNote Finance. Offering 13~17% annual returns to institutional investors.
Google AP2가 결제를 에이전트화하듯, FJL은 프라이빗 크레딧을 에이전트화. Grab JOOB 데이터 + AI = 대규모 신용평가.Just as Google AP2 agentifies payments, FJL agentifies private credit. Grab JOOB data + AI = large-scale credit scoring.
디지털 달러의 부상The Rise of Digital Dollars
미국 GENIUS Act(2025.7) 서명으로 스테이블코인은 100% 준비금 + 연방 감독 체계 하에 공식 금융 시스템에 편입되었습니다. 2024년 정산량 $18.4T은 Visa($15.7T) + Mastercard($9.8T) 합산을 이미 추월.With the U.S. GENIUS Act (2025.7) signing, stablecoins are officially integrated into the financial system under 100% reserve + federal oversight. 2024 settlement volume of $18.4T already surpassed Visa($15.7T) + Mastercard($9.8T) combined.
Citibank은 스테이블코인 시총을 2030년까지 $3.7T(base case)로 전망합니다. 인도네시아 해외 파견 근로자 900만 명의 $15B+ 연간 송금 수요가 디지털 달러 채택을 가속합니다.Citibank forecasts stablecoin market cap at $3.7T (base case) by 2030. Indonesia's 9 million overseas workers with $15B+ annual remittance demand are accelerating digital dollar adoption.
FJL 포지션:FJL Position: 디지털 달러가 ASEAN으로 유입되는 인프라 레일. 한국 기관 자본이 스테이블코인을 통해 ASEAN 신용시장에 접근하는 브릿지.The infrastructure rail through which digital dollars flow into ASEAN. A bridge for Korean institutional capital to access ASEAN credit markets via stablecoins.
RWA 토큰화의 기관 채택Institutional Adoption of RWA Tokenization
BlackRock BUIDL 펀드가 $40M(2024.3) → $2.85B(현재)로 71x 성장. 유니스왑 DEX 상장 + 바이낸스 담보 승인으로 TradFi-DeFi 경계가 소멸 중입니다.BlackRock BUIDL fund grew 71x from $40M(2024.3) → $2.85B(current). Uniswap DEX listing + Binance collateral approval are dissolving TradFi-DeFi boundaries.
나스닥 SEC 승인(2026.3) — Russell 1000, S&P 500, Nasdaq 100 토큰화. NYSE-Securitize MOU(2026.3) — 24/7 온체인 정산. 전통 증권거래소가 토큰화를 공식 수용했습니다.Nasdaq SEC approval(2026.3) — Russell 1000, S&P 500, Nasdaq 100 tokenization. NYSE-Securitize MOU(2026.3) — 24/7 onchain settlement. Traditional stock exchanges have officially embraced tokenization.
FJL 포지션:FJL Position: "토큰화 프로토콜은 있지만 origination 파이프라인이 없다" — $319B 인프라 갭의 핵심을 FJL이 채웁니다."Tokenization protocols exist but origination pipelines don't" — FJL fills the core of the $319B infrastructure gap.
글로벌 제도적 가속 타임라인Global Regulatory Acceleration Timeline
GENIUS Act 서명GENIUS Act Signed
미국 스테이블코인 법제화U.S. stablecoin legislation
한국 STO 법 통과Korea STO Act Passed
KRW 367T 시장 개방KRW 367T market opening
나스닥 SEC 승인Nasdaq SEC Approval
Russell/S&P/Nasdaq 토큰화Russell/S&P/Nasdaq tokenization
NYSE-Securitize MOU
24/7 온체인 정산24/7 onchain settlement
STO 법 시행STO Act Enforcement
토큰증권 발행 / 유통 시작Token securities issuance / distribution begins
GENIUS Act 시행GENIUS Act Enforcement
100% 준비금 의무화100% reserve mandate
3가지 시장 격차, 하나의 인프라 솔루션Three Market Gaps, One Infrastructure Solution
수요 $450B vs 공급 $150B. 71M+ MSME, GDP 45%+ 기여. 신용 데이터 부재, 부동산 외 담보 미인정, 과도한 심사 비용.Demand $450B vs supply $150B. 71M+ MSMEs, 45%+ GDP contribution. No credit data, no non-real estate collateral, excessive underwriting costs.
토큰화 자산 $345B 중 유통 가능 $26B. 규제 장벽, 낮은 투자자 접근성, 크로스보더 정산 부재, 2차 시장 미존재.Only $26B tradable out of $345B tokenized assets. Regulatory barriers, low investor accessibility, no cross-border settlement, no secondary market.
E2E Onchain Rail
토큰화 자산 CAGR 53%. Nasdaq & ICE $126T 글로벌 주식시장 블록체인 이전 추진. 풍부한 유동성 + 급격한 성장.Tokenized assets CAGR 53%. Nasdaq & ICE driving $126T global equity market onto blockchain. Abundant liquidity + rapid growth.
ASEAN MSME의 독점적 실물 자산을 글로벌 STO/RWA 시장에 공급. 합법적이고 기술적인 E2E 온체인 레일로 토큰화 유동성 문제를 투명하게 해결.Supplying ASEAN MSMEs' proprietary real-world assets to the global STO/RWA market. Transparently solving tokenization liquidity issues through legal and technical E2E onchain rails.
수익률 스펙트럼에서 FJL의 포지션FJL's Position on the Yield Spectrum
Grab JOOB
Grab JOOB — Job Matching & Financial OS
MSME 및 근로자를 위한 독점 데이터 모트 & 금융 소싱 엔진Proprietary data moat & financial sourcing engine for MSMEs and workers
압도적 시장 지배력Market Dominance
MAU 320만명, 등록 MSME 28,000개, 등록 근로자 800,000명. 인도네시아 F&B 상위 3대 플랫폼으로 자리매김. 2026년 상반기 사용자 100만 달성 목표.3.2M MAU, 28,000 registered MSMEs, 800,000 registered workers. Established as top-3 F&B platform in Indonesia. Targeting 1M users by H1 2026.
독점 데이터 파이프라인Proprietary Data Pipeline
채용 활동, 급여 지급 추이, 매장 분포, 사업 성장 궤적 — 경쟁자가 모방할 수 없는 Data Moat를 구축합니다.Hiring activity, payroll trends, store distribution, business growth trajectories — building an inimitable Data Moat.
금융 게이트웨이Financial Gateway
EWA(선불 급여), SCF(공급망 금융), MCA(매출채권 담보대출) — End-to-End 금융 OS로 MSME와 근로자의 금융 접근성을 혁신합니다.EWA (Earned Wage Access), SCF (Supply Chain Finance), MCA (Merchant Cash Advance) — innovating financial access for MSMEs and workers through an End-to-End Financial OS.
동남아 MSME와 Worker에게 글로벌 스테이블코인 재원을 통한 금융을 제공하는 RWA 사업의 시작으로, AI CFO가 되는 E2E 기업Starting with RWA operations that provide financing to Southeast Asian MSMEs and workers through global stablecoin funding, an E2E company becoming an AI CFO
Achievements
검증된 성과Proven Track Record
실물 데이터와 실제 운영을 통해 입증된 인프라 역량.Infrastructure capabilities proven through real-world data and actual operations.
27701
Technology
Agentic AI × Blockchain × Smart Contract
3-Layer 기술 스택이 금융 자동화의 모든 단계를 구동합니다. AI가 없으면 E2E가 불가능하고, 블록체인 없이는 투명성이 없습니다.Our 3-Layer tech stack powers every stage of financial automation. Without AI, E2E is impossible; without blockchain, there is no transparency.
Agentic AI Engine
자율 신용평가, 리스크 모니터링, 투자자 리포팅 자동화Autonomous credit scoring, risk monitoring, investor reporting automation
eNote Protocol (ERC-1155)
Typed Escrow가 자산 조건을 온체인에서 집행하고, eNote(ERC-1155)가 소유권을 분할·유통·조합합니다.Typed Escrow enforces asset terms on-chain; eNote (ERC-1155) carries fractional ownership that can circulate and compose.
EVM-Compatible Chains
Chain-agnostic 구현. 모든 EVM 호환 체인에서 동작하며, 규제·커스터디·유동성 요건에 따라 체인을 선택 배포합니다.Chain-agnostic by design. Runs on any EVM-compatible chain, deployed per market based on regulatory, custody, and liquidity requirements.
Agentic AI Engine
단순 ML 모델이 아닌 자율 에이전트가 신용평가, 대출 집행, 토큰화, 투자자 리포팅, 리스크 모니터링을 24시간 자동 수행합니다. 스테이블코인(결제 레일)과 RWA(자산 레일)를 구동하는 엔진입니다.Not a simple ML model -- autonomous agents perform credit scoring, loan execution, tokenization, investor reporting, and risk monitoring 24/7. The engine powering stablecoin (payment rail) and RWA (asset rail).
AI Credit Scoring — 8개 기준8 Criteria
AI Credit Scorecard
332pt, 8개 기준, FDC 70% 사전 필터링. P2P 평균 대비 3x+ 데이터포인트.332pt, 8 criteria, FDC 70% pre-filtering. 3x+ datapoints vs P2P average.
LiveAI Bank Statement
자동화된 은행 거래내역 현금흐름 분석. 수동 검토 대비 10x 속도.Automated bank transaction cash flow analysis. 10x faster than manual review.
LiveAI v2 — Enhanced ML
자율 학습 기반 피처 확장. 승인율 1.2% → 3~5%로 확대, NPL <2% 유지.Self-learning feature expansion. Approval rate 1.2% → 3~5%, NPL <2% maintained.
H2 2026AI CFO (중장기Mid-Long Term)
MSME 재무 자동 분석/예측/최적화. Grab JOOB 내 임베딩.Automated MSME financial analysis/forecasting/optimization. Embedded within Grab JOOB.
2028+agent.ingest(JOOB_data, QRIS_data, bank_statement)
agent.fraud_detect(applicant) // 70% filtered
agent.score(datapoints: 332, criteria: 8)
if score >= 6/10: agent.approve_and_tokenize()
agent.monitor(QRIS_realtime, alert_threshold)
agent.report(investor_dashboard, NAV: "realtime")
eNote Protocol — End-to-End RWA Tokenization
eNote Protocol은 실물 신용자산을 프로그래머블하고 분할 소유 가능한 디지털 자산으로 전환하는 표준 인프라입니다. Typed Escrow 스마트 컨트랙트가 자산 조건을 온체인에서 집행하고, ERC-1155 eNote가 소유권을 분할·유통·조합할 수 있게 합니다. 프라이빗 크레딧을 시작으로 부동산, 무역금융, 로열티, 펀드 지분 등으로 확장 가능합니다.The eNote Protocol is the standards-based infrastructure that turns real-world credit into programmable, fractionally-owned digital assets. Typed Escrow smart contracts enforce asset terms on-chain, while ERC-1155 eNotes carry ownership that can circulate and compose. Private credit is the entry point — the same architecture extends to real estate, trade finance, royalties, and fund interests.
"Typed smart contracts enforce asset terms on-chain; ERC-1155 eNotes carry fractional ownership that can circulate and compose."
eNote Protocol 전용 페이지 보기 →View dedicated eNote Protocol page →
eNote Protocol Flow
Asset
Real World Asset
Credit Loan, EWA,
SCF, Bonds
Escrow
Typed Escrow
자산 조건 온체인 집행Terms enforced on-chain
ERC-1155
eNote
분할 소유 토큰Fractional ownership
Market
Circulation
2차 유통 레일Secondary trading rails
eNote
Structuring
풀링·트랜칭·재발행Pool, tranche, re-issue
Typed Escrow
자산별 전용 스마트 컨트랙트가 원금, 이자, 만기, 상환 구조, 디폴트 조건을 코드화하고 온체인에서 결정적으로 집행합니다.Purpose-built smart contract encoding an asset's principal, interest schedule, maturity, waterfall, and default terms — enforced deterministically on-chain.
Live · 100%eNote (ERC-1155)
기초자산의 현금흐름과 원금에 대한 비례적 권리를 나타내는 분할 소유 토큰. 분할·양도·조합 가능한 표준 프리미티브.Fractional ownership token representing a pro-rata claim on an asset's cash flows and principal. Divisible, transferable, composable by design.
Live · 100%Origination
차입자와 대주 간 자금 실행, 이자 발생, 상환, 정산이 계약 조건에 따라 코드로 처리됩니다. 카운터파티 재량을 코드로 대체.Borrower and lenders enter the contract; capital is disbursed, accrued, and settled strictly by code, without counterparty discretion.
Live · 100%Issuance
각 자산에 대해 eNote가 발행되어, 하나의 신용자산이 표준화된 분할 소유 단위로 전환됩니다. 원금 대비 6% 초과담보 발행(FLDG 5%와 합산 11% 보호).eNotes are minted against each originated asset, turning a single credit instrument into standardized, divisible units of ownership. 6% overcollateralization at minting (combined with 5% FLDG for 11% investor protection).
Live · 100%Circulation
eNote는 직접 거래, 인가된 거래소, 또는 파트너십을 통해 2차 시장에서 유통. 전통 buy-and-hold 자산군을 연속적 가격 발견·유동성 자산으로 전환.eNotes trade on secondary markets — directly, via licensed venues, or in partnership — where applicable regulation permits. Historically buy-and-hold private credit gains continuous price discovery and liquidity.
Post-STO 2027Structuring
eNote를 풀링·트랜칭·재발행하여 상위 금융상품으로 구조화. 증권 발행에 해당하는 활동은 인가된 규제 대상 기관을 통해 수행. ERC-1400으로 STO 시행 후 전환.eNotes are pooled, tranched, or re-issued into higher-order instruments via appropriately licensed and regulated entities where securities-like activity applies. Conversion path to ERC-1400 post-STO.
Post-STO 2027contract TypedEscrow {
// principal, interestSchedule, maturity, waterfall, defaults
function disburse() external onlyOriginator;
function accrue() external;
function repay() external;
function mintENote(uint256 shares) external returns (uint256 id);
}
contract eNote extends ERC1155 {
type: "fractional_rwa_claim"
chain: "EVM-compatible (chain-agnostic)"
metadata: "principal, apr, maturity, collateral, credit"
overcollateral: 6%, fldg_reserve: 5%
composability: "poolable, tranchable, re-issuable"
upgrade_path: "ERC-1400 post-STO"
}
EVM-Compatible Settlement Layer
eNote Protocol은 특정 체인에 종속되지 않는 chain-agnostic 구조로 구현되어, 모든 EVM 호환 블록체인에서 동작합니다. 규제, 커스터디, 유동성 요건에 따라 시장별 최적의 체인을 선택 배포하며, 증권사·기관 투자자가 요구하는 커스터디 환경에 따라 멀티체인 확장합니다.The eNote Protocol is chain-agnostic by construction — it runs on any EVM-compatible blockchain. Deployments are selected per market based on regulatory, custody, and liquidity requirements, and expand to additional chains as institutional custody needs evolve.
Chain-Agnostic 아키텍처Chain-Agnostic Architecture
Typed Escrow, eNote(ERC-1155), 구조화 컨트랙트 모두 EVM 표준 기반. 이식성과 상호운용성 확보.Typed Escrow, eNote (ERC-1155), and structuring contracts all built on EVM standards — portable and interoperable across chains.
Live준즉시 정산Near-Instant Settlement
온체인 파이널리티 기반 결제. 전통 T+2~T+30 정산 대비 결제 사이클 압축, 24/7 운용 가능.On-chain finality replaces T+2~T+30 traditional settlement. Compressed settlement cycle, 24/7 operations.
Live실시간 NAV & PoRReal-time NAV & PoR
온체인 포트폴리오 가시성. 자산별 상태, NAV, Proof of Reserve를 투자자가 실시간으로 검증 가능.On-chain portfolio visibility. Per-asset status, NAV, and Proof of Reserve verifiable by investors in real time.
Live멀티체인 배포 전략Multi-Chain Deployment
시장·규제·커스터디 요건에 따라 최적 체인을 선택 배포. Post-STO 단계에서 기관 요구에 맞춰 추가 체인 확장.Optimal chain selected per market, regulation, and custody requirement. Additional chain support in the Post-STO phase based on institutional needs.
RoadmapeNote ERC-1155
증권사 Pre-STOSecurities Firm Pre-STO
ERC-1400 Security Token
eNote Finance Architecture
Web2 Real World Asset와 Web3 Institutional Investor를 연결하는 토큰화 인프라Tokenization infrastructure connecting Web2 Real World Assets with Web3 Institutional Investors
Web2 Real World Asset
ASEAN MSME 신용 수요ASEAN MSME Credit Demand
Web3 Institutional Investor
글로벌 기관 & Web3 자본Global Institutional & Web3 Capital
Investment Product Portfolio
Double-digit annual yield-bearing products — 전통 국채 대비 높은 수익률의 실물자산 기반 상품Real asset-backed products with higher yields than traditional government bonds
| Product | Target | Yield (p.a.) | Duration | Collateral |
|---|---|---|---|---|
| Credit Loan | Small & Mid-size Companies | > 20% | Min. 3 months | Personal Guarantee + Tangible Asset |
| Earned Wage Access | Small & Mid-size Companies | > 30% | 1 month | Wage (급여 공제Payroll Deduction) |
| Supply Chain / Invoice | Small & Mid-size Companies | > 15% | Min. 3 months | Tangible Asset |
| Government Bonds | Bonds | > 6% | Flexible | Government Credit |
eNote Finance ↔ STO: 24/7 글로벌 토큰증권 인프라24/7 Global Security Token Infrastructure
FJL은 한국 STO 법(2027.1 시행)에 대비하여 글로벌 증권사 및 금융기관에 STO-Ready 토큰화 프레임워크를 제공합니다. 인도네시아 프라이빗 크레딧을 규제 준수 구조 내에서 성공적으로 토큰화한 실적을 기반으로, 증권사가 토큰화하고자 하는 자산 클래스에 적용 가능한 인프라를 구축합니다.In preparation for Korea's STO Act (effective Jan 2027), FJL provides STO-Ready tokenization frameworks to global securities firms and financial institutions. Based on our proven track record of successfully tokenizing Indonesian private credit within a regulatory-compliant structure, we build infrastructure applicable to any asset class that securities firms wish to tokenize.
한국 Top-tier 증권사 3곳 C-Level과 STO 협업 논의 진행 중. FJL: 기술 + 토큰화 시장 전문성 제공 / 증권사: 시장 + 구조화 전문성 제공.STO collaboration discussions underway with C-Level at 3 Korean top-tier securities firms. FJL: tech + tokenization market expertise / Securities firms: market + structuring expertise.
규제 준수 프레임워크 내 인도네시아 Private Credit 토큰화 완료. 이 경험을 기반으로 증권사 자산 클래스에 적용 가능한 STO-Ready 토큰화 프레임워크 제안.Indonesian Private Credit tokenization completed within regulatory-compliant framework. Based on this experience, proposing STO-Ready tokenization frameworks applicable to securities firm asset classes.
Agentic AI 진화 로드맵Agentic AI Evolution Roadmap
AI v1 + Manual
332pt 스코어카드, FDC 70%, Bank Statement 자동화. 승인율 1.2%.332pt scorecard, FDC 70%, Bank Statement automation. 1.2% approval rate.
AI v2 — Enhanced ML
자율 학습, 500pt+ 확장. 승인율 3~5%, NPL <2%.Self-learning, 500pt+ expansion. 3~5% approval rate, NPL <2%.
SuperLender OS
다중 P2P + QRIS 매출연동 강화. 승인율 8~12%, NPL 2~3%.Multi-P2P + enhanced QRIS revenue linkage. 8~12% approval rate, NPL 2~3%.
Agentic OS + AI CFO
완전 자율 심사 + Wallet Closed Loop. 승인율 15~20%, NPL 2~3%.Fully autonomous underwriting + Wallet Closed Loop. 15~20% approval rate, NPL 2~3%.
Infrastructure
End-to-End Onchain Pipeline
대출이 아닌 인프라입니다. Origination부터 Distribution까지 전체 파이프라인을 소유합니다.This is infrastructure, not lending. We own the entire pipeline from Origination to Distribution.
Origination
JOOB 3M+ MAU
Grab 데이터 연동Grab Data Integration
AI Scoring
332pt 스코어카드
FDC 70% 필터링332pt Scorecard
FDC 70% Filtering
Tokenization
eNote (ERC-1155)
100% 온체인100% On-chain
Distribution
증권사 STO
Web3 기관Securities STO
Web3 Institutions
Servicing
QRIS 매출 연동
AI 자동 리포팅QRIS Revenue Linkage
AI Auto Reporting
Capital Demand
ASEAN MSME 신용 수요ASEAN MSME Credit Demand
Layer 1: MSME
F&B 머천트, 소상공인 — 현재 운영F&B merchants, small businesses — currently live
Layer 2: 중견기업Mid-size Companies
아웃소싱, 서비스 기업 — 2026 확장Outsourcing, service companies — 2026 expansion
Layer 3: 공급망 금융Supply Chain Finance
FMCG 리테일러, 대기업 — 2027 확장FMCG retailers, large enterprises — 2027 expansion
Capital Supply
글로벌 기관 자본Global Institutional Capital
Web3 재단/프로토콜Web3 Foundations/Protocols
Kaia Labs 첫 배포·공동 검증Kaia Labs — first deploy & joint validation
증권사 STOSecurities STO
KRW 100억 파일럿 승인KRW 10B pilot approved
글로벌 기관Global Institutions
Private Credit 펀드, 자산운용사Private Credit funds, asset managers
Competitive Edge
4중 구조적 방어벽Quadruple Structural Moats
어떤 단일 경쟁자도 4개 모트를 동시에 보유할 수 없습니다.No single competitor can hold all 4 moats simultaneously.
Data Moat
JOOB 3M+ MAU + Grab 독점 데이터 + QRIS 41M 가맹점으로 구성된 332pt AI 스코어카드. 채용 빈도, 직원 유지율, 매출 패턴 등 전통 신용조회로 잡지 못하는 독점 시그널.332pt AI scorecard built on JOOB 3M+ MAU + Grab proprietary data + QRIS 41M merchants. Proprietary signals like hiring frequency, employee retention, and revenue patterns that traditional credit checks cannot capture.
Grab 전략적 파트너십 — 복제 불가Grab Strategic Partnership — Non-replicableRegulatory Moat
한국(FSC) · 인도네시아(OJK) · 싱가포르(PSA) 3국 규제 스택. P2P 파트너 5곳, 증권사 유통, 크로스보더 구조.Korea (FSC) · Indonesia (OJK) · Singapore (PSA) tri-country regulatory stack. 5 P2P partners, securities distribution, cross-border structure.
복제 소요 18~24개월18~24 months to replicateDistribution Lock-In
증권사 Pre-STO 상품이 구조적 전환비용을 생성합니다. 새로운 상대방 리스크 평가 + 규제 승인 + 컴플라이언스 인프라 구축 필요.Securities firm Pre-STO products create structural switching costs. New counterparty risk assessment + regulatory approval + compliance infrastructure build required.
First Mover — Korea → ASEANProduct Moat
Origination → Scoring → Tokenization → Distribution → Servicing. E2E 스택 전체를 소유한 유일한 플레이어.Origination → Scoring → Tokenization → Distribution → Servicing. The only player owning the entire E2E stack.
풀스택 복제 24개월+Full-stack replication 24+ monthsStrategic Partners
전략적 파트너십Strategic Partnerships
인프라 스택의 핵심 레이어를 검증하고 강화하는 전략적 얼라이언스.Strategic alliances that validate and strengthen key layers of our infrastructure stack.
동남아 최대 슈퍼앱 (시가총액 $150억+). Grab Merchant App 내 JOOB 배너 상시 노출. 인도네시아에서 SEA 8개국 확장 채널. 브랜드 사용 계약 체결.Southeast Asia's largest super app ($15B+ market cap). Permanent JOOB banner placement in Grab Merchant App. Expansion channel from Indonesia to 8 SEA countries. Brand usage agreement signed.
아시아 최대 블록체인 전문 VC ($400M+ AUM). 한국-일본-UAE 스테이블코인 생태계 연결. 글로벌 Web3 유니콘 다수 초기 투자.Asia's largest blockchain-focused VC ($400M+ AUM). Connecting Korea-Japan-UAE stablecoin ecosystems. Early-stage investor in numerous global Web3 unicorns.
eNote Protocol의 첫 배포 파트너이자 기술·사업 공동 검증 파트너. 
Klaytn + 
Finschia 합병으로 탄생한 아시아 최대 블록체인 네트워크(2.7억+ 사용자). Unifi 프로토콜을 통해 FJL Private Credit 자산을 Web3 생태계와 연결합니다. eNote Protocol은 chain-agnostic하게 설계되어 향후 규제·커스터디 요건에 따라 다른 EVM 체인으로도 배포 확장됩니다.First deployment partner and joint tech+business validator for the eNote Protocol. Asia's largest blockchain network (270M+ users), born from the Klaytn + Finschia merger. The Unifi Protocol connects FJL's private credit assets to the Web3 ecosystem. The eNote Protocol is chain-agnostic by design — deployment extends to other EVM chains as regulatory and custody requirements evolve.
Story of IMPACT
현장에서 만드는 변화Creating Change on the Ground
JOOB는 인도네시아 MSME와 근로자의 금융 접근성을 높이고, 지역 경제 생태계를 활성화하는 임팩트 활동을 지속하고 있습니다.JOOB continues its impact initiatives to improve financial access for Indonesian MSMEs and workers, and to revitalize local economic ecosystems.
JOOB × BizSchool 워크숍: MSME 금융 리터러시 교육JOOB × BizSchool Workshop: MSME Financial Literacy Training
중소기업(UMKM) 사업주를 대상으로 재무제표 이해, 대출 활용법, 디지털 금융 도구 사용법을 교육. MSME가 스스로 재무 건전성을 관리할 수 있도록 지원합니다.Training MSME (UMKM) business owners on understanding financial statements, loan utilization, and digital financial tools. Empowering MSMEs to manage their own financial health.
Financial Literacy반둥 Rumah BUMN에서 MSME Financial Wellness 프로그램MSME Financial Wellness Program at Rumah BUMN Bandung
인도네시아 국영기업 센터(Rumah BUMN Bandung)에서 MSME 금융 웰니스 프로그램을 진행. 소상공인의 성장을 돕는 금융 인프라 접근 기회를 제공합니다.Conducted an MSME financial wellness program at Indonesia's state-owned enterprise center (Rumah BUMN Bandung). Providing small business owners with access to financial infrastructure for growth.
Financial Wellness동남아 MSME & Worker의 AI CFOAI CFO for SEA MSMEs & Workers
글로벌 스테이블코인 재원을 동남아 MSME와 근로자에게 연결하여 금융을 제공하고, AI 기반 재무 관리를 통해 그들의 디지털 CFO 역할을 수행합니다.Connecting global stablecoin capital to Southeast Asian MSMEs and workers to provide financing, while serving as their digital CFO through AI-based financial management.
Financial InclusionInfrastructure Validation
풀스택 파이프라인, 라이브 검증 완료Full-Stack Pipeline, Live Validated
E2E 인프라의 모든 단계가 실제로 작동합니다. 이제 스케일할 준비가 되었습니다.Every stage of the E2E infrastructure is live and working. Ready to scale.
Productive lending only. AI 360° 심사 + QRIS Daily Deduction Closed Loop으로 업계 대비 구조적으로 낮은 부실률.Productive lending only. Structurally low NPL vs industry through AI 360° underwriting + QRIS Daily Deduction Closed Loop.
검증된 MSME 대출 수익률. 기관 투자자에게 연 13~17% 수익을 제공하는 프라이빗 크레딧 인프라.Proven MSME lending yield. Private credit infrastructure delivering 13~17% annual returns to institutional investors.
1,300명 근로자 대상 1.5B IDR 실행. 급여 공제 기반 Closed Loop. 2개월 리텐션 80%.1.5B IDR disbursed to 1,300 workers. Payroll deduction-based Closed Loop. 80% retention at 2 months.
Market Expansion
Land & Expand: Grab 700M+ 생태계로 SEA 확장Land & Expand: SEA Expansion via Grab 700M+ Ecosystem
F&B(QRIS 통합) → Outsourcing → FMCG 공급망으로 버티컬 확장. 인도네시아에서 검증된 인프라를 Grab 생태계를 통해 동남아 전역으로 복제합니다. 현재 파이프라인 약 $270M USD.Vertical expansion: F&B (QRIS integration) → Outsourcing → FMCG supply chain. Replicating Indonesia-proven infrastructure across Southeast Asia via the Grab ecosystem. Current pipeline ~$270M USD.
인도네시아Indonesia
65M MSMEs, QRIS 41M. JOOB + P2P 5곳.65M MSMEs, QRIS 41M. JOOB + 5 P2P partners.
말레이시아Malaysia
Grab MY + DuitNow QR.
태국Thailand
Grab TH + PromptPay. 3M+ MSMEs.
베트남Vietnam
Grab VN + VietQR. 5M+ MSMEs.
Business Model
인프라 진화에 따른 수익원 확장Revenue Streams Expanding with Infrastructure Evolution
인프라 레이어가 성숙할수록 수익원이 순차 활성화되는 구조입니다.Revenue streams sequentially activate as infrastructure layers mature.
MSME Loan & EWA Management Fee
100bps + 50~150bps 성과보수 on AUM. MSME 운전자금 대출 및 EWA를 통해 투자자에게 연 13~17% 수익을 제공하고, 관리 보수 및 성과 보수를 수취.100bps + 50~150bps performance fee on AUM. Delivering 13~17% annual returns to investors through MSME working capital loans and EWA, earning management and performance fees.
JOOB Platform Fee
Grab JOOB 유료 서비스(JOOB Premium): 월 $3.50~$14 USD 과금. 향상된 채용 공고 노출, 자동 매칭, 프리미엄 채용 기능 제공.Grab JOOB paid service (JOOB Premium): $3.50~$14 USD/month. Enhanced job posting visibility, auto-matching, and premium recruitment features.
3rd Party Asset Origination Fee
50~100bps. 외부 자산 오리지네이터(P2P, 다중금융, 기업) 자산을 FJL 토큰화 & 유통 인프라를 통해 발행. FJL AI 신용심사를 상위 레이어로 적용.50~100bps. Issuing external asset originator (P2P, multi-finance, corporate) assets through FJL tokenization & distribution infrastructure. FJL AI credit scoring applied as an upper layer.
Network Infrastructure Fee
50~100bps per tx. 토큰화된 RWA 자산(eNote)이 KRX 디지털 증권거래소, NextTrade, OTC 플랫폼에서 2차 거래될 때 발생하는 거래 기반 수수료. STO 이후 반복적 고마진 수익원.50~100bps per tx. Transaction-based fees generated when tokenized RWA assets (eNote) are traded on KRX digital securities exchange, NextTrade, and OTC platforms. Recurring high-margin revenue post-STO.
Team
Infrastructure Builders
각 창업자가 인프라의 특정 레이어에 1:1 매핑됩니다.Each founder maps 1:1 to a specific infrastructure layer.
이준섭 (Junsup Lee)
3회 성공적 엑싯 연쇄 창업가. 한화 엔터프라이즈 블록체인 대표 (한화그룹 계열사, 미국, 싱가폴, 한국). 한화생명 상무 - AI/블록체인 Head Coach. 네이버/네이버랩스 이사 - AI 프로덕트/전략 Business Gate Keeper.3x successful exit serial entrepreneur. CEO of Hanwha Enterprise Blockchain (Hanwha Group subsidiary, US, Singapore, Korea). Hanwha Life SVP - AI/Blockchain Head Coach. Naver/Naver Labs Director - AI Product/Strategy Business Gate Keeper.
이종건 (Jonggun Lee)
UN 사무총장실 AI & 빅데이터 혁신 연구소(UN Global Pulse) 아시아-태평양 기술 리더. 자카르타 주재. 카카오 그라운드X 공동 창립. 프랑스 CNRS 전산학 박사. AI/빅데이터 분야 15년+ 글로벌 경력.Asia-Pacific tech leader at UN Secretary-General's AI & Big Data Innovation Lab (UN Global Pulse). Jakarta-based. Kakao GroundX co-founder. PhD in Computer Science, CNRS France. 15+ years global experience in AI/Big Data.
이재훈 (Jaehun Lee)
중국 Top-tier 벤처캐피탈 크로스보더 투자 VP. 한중 간 다수의 투자 딜 리드. 크로스보더 자본 구조화 및 신흥시장 투자 전략 10년+ 경력.VP of cross-border investment at a top-tier Chinese VC. Led multiple Korea-China investment deals. 10+ years in cross-border capital structuring and emerging market investment strategy.
이동준 (Jim Lee)
미국 뉴욕 Top 투자은행 VP. M&A, 구조화금융, 크로스보더 자본시장 전문. 글로벌 기관 투자자 네트워크 보유. 다수의 대형 딜 클로징 경험.VP at a top New York investment bank. Specialist in M&A, structured finance, and cross-border capital markets. Global institutional investor network. Multiple large deal closings.
김우중 (Eric Kim)
카카오 그라운드X 창립멤버. Klaytn 블록체인 백서 공동 저자. 엔터프라이즈급 블록체인 아키텍처 설계 및 스마트 컨트랙트 개발 10년+ 경력. eNote Finance 프로토콜 설계 리드.Kakao GroundX founding member. Klaytn blockchain whitepaper co-author. 10+ years in enterprise-grade blockchain architecture design and smart contract development. eNote Finance protocol design lead.
Felix Ali Chendra
인도네시아 미디어·금융·기술 업계 40년+ 경력. PT Lippo General Insurance Tbk 사장/이사, PT First Media Tbk EVP 등 인도네시아 Top-tier 기업 경영진 역임. 현지 규제·시장 전략 자문.40+ years in Indonesian media, finance, and tech industries. Former President/Director of PT Lippo General Insurance Tbk, EVP of PT First Media Tbk, and other top-tier Indonesian corporate leadership roles. Local regulatory and market strategy advisor.
Vision
AI-Native On-chain 금융 인프라(Web3 Bank)AI-Native On-chain Financial Infrastructure (Web3 Bank)
단순한 대출 기업이 아닙니다. AI가 판단하고 블록체인이 집행하는 '자율 금융 운영체제(Autonomous Financial OS)'를 구축하여, 동남아시아 소상공인과 근로자에게 합리적 금융 서비스를 제공하는 디지털 자산 전문 은행 서비스 플랫폼(“Web3 Bank”)으로 도약합니다.Not just a lending company. Building an 'Autonomous Financial OS' where AI decides and blockchain executes, evolving into a digital asset banking service platform (“Web3 Bank”) that delivers accessible financial services to Southeast Asian MSMEs and workers.